מותו של אדם אינו סוגר אוטומטית את התיקים הפיננסיים שלו.
חובות, הלוואות, ערבויות, משכנתאות וחשבונות בנק אינם נעלמים – הם “עוברים” לטיפול משפטי אחר:
לטיפול באמצעות העיזבון של הנפטר.
אבל כאן בדיוק מתעוררת השאלה שמטרידה רבים:
האם היורשים חייבים לשלם את חובותיו של הנפטר?
או שהחוב “נמחק” עם מותו? במאמר זה אסביר – בשפה ברורה – כיצד מתייחס החוק לחוב של אדם שנפטר, מהן הזכויות והחובות של היורשים, ומהם הצעדים הנכונים להגנה משפטית במקרה של ירושה עם חובות.
📞 עו״ד ליאור אבן עזרא – מומחה לדיני ירושה, עיזבונות ומשפחה
טלפון: 077-5040509
עקרון יסוד: החובות שייכים לעיזבון, לא ליורשים
כאשר אדם נפטר, נפרדת האישיות המשפטית שלו מאישיותם של יורשיו.
כל רכושו, זכויותיו וחובותיו עוברים לישות משפטית חדשה – העיזבון.
העיזבון משמש כמעין "נושא ביניים":
כל עוד לא חולק בין היורשים, הוא זה שמחזיק את הנכסים – וגם את החובות.
כלומר:
- החובות לא עוברים אוטומטית ליורשים באופן אישי.
- הם חלים רק על העיזבון – הרכוש והנכסים שהותיר הנפטר.
- היורשים אחראים לחובות רק עד גובה שווי העיזבון – ולא מעבר לכך.
זו הבחנה קריטית: אין מצב שבו יורש נדרש לשלם חוב מכיסו האישי, אלא אם השתמש בכספי הירושה לפני סילוק החובות.
מה קובע החוק לגבי חוב של נפטר?
חוק הירושה, תשכ״ה–1965, קובע בסעיף 104:
“חובות העיזבון ישולמו מנכסי העיזבון בלבד, ואין היורשים חייבים לשלם חובות אלה מנכסיהם האישיים.”
במילים פשוטות:
היורשים אינם ממשיכים לשאת באחריות לחובותיו של הנפטר. עם זאת, אי־סילוק חובות עלול לעכב או למנוע את חלוקת הירושה.
לכן, בטרם חלוקה, יש להעריך את נכסי העיזבון ולהסדיר את החובות.
מהו עיזבון חייב?
כאשר סך הנכסים שהותיר אדם נמוך מגובה חובותיו, מדובר ב־עיזבון חייב. במצב כזה, מתעוררת שאלה מהותית: כיצד לחלק נכסים מוגבלים בין נושים שונים.
הפתרון הוא הליך ייעודי לפי פרק ט׳ לחוק הירושה – “כינוס נכסי עיזבון”. ההליך דומה לפשיטת רגל של אדם חי, רק שבמקרה זה מדובר באדם שנפטר.
מטרת ההליך:
• לוודא שכל הנושים מקבלים את חלקם באופן הוגן.
• למנוע מצב שבו יורש “משוך” כספים מהעיזבון לפני שסולקו חובותיו.
• לשמור על סדרי עדיפויות חוקיים בין הנושים.
מי אחראי על תשלום החובות?
כל עוד לא חולק העיזבון, מי שמנהל אותו (המנהל הזמני או מנהל העיזבון) אחראי להסדרת החובות.
מנהל עיזבון ממונה כאשר:
• יש חובות משמעותיים.
• קיימת מחלוקת בין יורשים.
• יש נושים הדורשים פירעון.
• או כאשר העיזבון מורכב מנכסים ונכסים חייבים.
מנהל העיזבון מוסמך:
• למכור נכסים.
• לשלם חובות.
• ולחלק את היתרה בין היורשים לאחר הסדרת הכול.
מה הסדר הקדימות בתשלום החובות?
כאשר בעיזבון יש יותר חובות מנכסים, החוק קובע סדר קדימויות ברור:
- הוצאות קבורה והלוויה.
- חובות מיסים ואגרות לרשויות.
- חובות שיש עליהם בטחונות (משכנתא, שעבוד).
- חובות רגילים לנושים פרטיים או מוסדות.
- התחייבויות מוסריות או הוצאות משפט.
רק אם נותרה יתרה – ניתן לחלקה בין היורשים.
האם יורשים חייבים לשלם חובות של נפטר?
התשובה: לא – אלא אם חילקו את העיזבון לפני סילוק החובות.
לדוגמה:
אם אדם נפטר והותיר חוב של 100,000 ש"ח אך בעיזבונו יש דירה בשווי 300,000 ש"ח –
הנושים יקבלו את כספם מתוך שווי הנכס, והיורשים יקבלו את היתרה.
אבל אם היורשים מכרו את הנכס, קיבלו את הכסף וחילקו ביניהם –
הם נחשבים כמי שקיבלו נכסי עיזבון לפני הסדרת החוב, ולכן עשויים לשאת באחריות עד גובה מה שקיבלו.
חובות מיוחדים – מה דינם?
🏦 חוב לבנק או משכנתא
משכנתא היא חוב עם בטוחה (הנכס עצמו).
לאחר מות הלווה, הבנק רשאי לממש את הנכס אם לא משולמים התשלומים.
יורשים המעוניינים לשמור על הנכס יכולים להסדיר את ההלוואה מתוך העיזבון או לממן אותה בעצמם, אך אינם חייבים בכך.
💳 חובות לכרטיס אשראי
החוב יירשם כנגד העיזבון בלבד.
אם אין בעיזבון נכסים – חברת האשראי אינה רשאית לגבות מהיורשים.
🧾 חובות לרשויות המס או ביטוח לאומי
גם כאן, החוב ייגבה רק מנכסי העיזבון, אלא אם היורשים השתמשו בנכסים לפני הסדר החוב.
💬 חוב פרטי בין אנשים
אם אדם הלווה כסף למנוח, הוא רשאי להגיש תביעת חוב למנהל העיזבון.
עם זאת, עליו להציג ראיות בכתב או ראיות תומכות לקיום החוב.
מה עושים אם יש חובות ואין נכסים?
אם אדם נפטר ולא הותיר נכסים, אין ממי לגבות את החוב.
החוב נמחק למעשה, והנושים אינם יכולים לגבות מהיורשים דבר.
במקרים כאלה, נושים יכולים להגיש בקשה ל"פסק דין הצהרתי על עיזבון חסר נכסים", אך אין להם מהיכן להיפרע.
האם ניתן לבטל חובות לאחר מותו של אדם?
אין דרך “לבטל” חוב קיים, אך ניתן למנוע את גבייתו מהיורשים על ידי הגשת בקשה לסגירת תיקי גבייה או הוצאה לפועל בצירוף תעודת פטירה.
רשויות רבות (כמו עיריות וביטוח לאומי) נוהגות לסגור תיקי חוב עם קבלת תעודת פטירה – במיוחד כשאין נכסים רשומים.
איך מתמודדים עם ירושה שיש בה גם חובות וגם נכסים?
כאשר יש גם נכסים וגם חובות, הצעד הנכון הוא:
- למנות מנהל עיזבון זמני או קבוע.
- להכין דוח מלא של נכסים וחובות.
- לשלם תחילה את החובות לפי סדר החוק.
- לחלק את היתרה בין היורשים.
חשוב מאוד לא לבצע חלוקה “בלתי רשמית” לפני הסדרת כל החובות –
דבר כזה עלול לחשוף את היורשים לתביעות.
מתי כדאי לפנות לעורך דין?
כאשר מתעורר נושא של ירושה עם חובות, מומלץ לפנות מיד לעורך דין לדיני ירושה.
הוא יוכל לבדוק:
• האם החוב תקף משפטית.
• מהו היקף נכסי העיזבון.
• האם יש מקום לבקש כינוס עיזבון.
• והאם ניתן להגיע להסדר עם הנושים או למחוק חובות.
עורך דין מנוסה יידע גם למנוע טעויות – כמו חלוקה מוקדמת של עיזבון, או תשלום חוב שאינו חוקי.
דוגמה מהשטח – ירושה עם חובות שנפתרה נכון
במקרה שטיפלתי בו לאחרונה, אדם מבוגר נפטר כשהוא חייב כ־200,000 ₪ לבנק.
יורשיו, שלושה ילדים, פנו אליי מיואשים.
לאחר בדיקה התברר שבחשבונו היה סכום של 50,000 ₪ ושווי דירתו היה 250,000 ₪ – אך הדירה ממושכנת.
במקום לוותר, ניהלנו משא ומתן עם הבנק:
הוכחנו שחלק מהחוב נובע מעמלות ריבית לא חוקיות, והצלחנו להגיע להסדר של תשלום 100,000 ₪ בלבד מתוך שווי הדירה.
כך הילדים שמרו על הדירה ויצאו נשכרים.
המקרה הזה ממחיש עד כמה חשוב לפעול בצורה משפטית מסודרת ולא להיכנע ללחץ נושים מיד לאחר הפטירה.
חובות של נפטר – טעויות נפוצות שיש להימנע מהן
תשלום חובות מהכיס האישי של יורש.
מכירת נכסי ירושה לפני שמסדירים את החובות.
התעלמות ממכתבי דרישה מנושים.
הנחה שחוב "נעלם" לאחר הפטירה.
אי־מינוי מנהל עיזבון במצב של עיזבון חייב.
בכל אחד מהמקרים האלה, היורשים עלולים למצוא עצמם נגררים להליכים מיותרים – או אפילו נושאים באחריות חלקית לחובות שלא שלהם
חובות של אדם שנפטר – סיכום
כאשר אדם נפטר, חובותיו אינם נעלמים, אך הם גם אינם עוברים אוטומטית ליורשיו.
הם הופכים לחובות של העיזבון, המשולמים רק מנכסיו – ורק לאחר מכן מחולקת הירושה.
במקרים שבהם מדובר בעיזבון מורכב או בעיזבון חייב, חשוב לפעול בזהירות ובסיוע עורך דין מנוסה.
ניהול נכון של ההליך ימנע טעויות, יחסוך עלויות, וישמור על זכויות היורשים.
